Личный финансовый показатель, который измеряет отношение выплачиваемого долга заемщика к его общему доходу. Для кредиторов (в том числе ипотечных кредиторов), отношение долга к доходам (DTI) является одним из способов измерения способности человека справиться с ежемесячными платежами и погасить долги. DTI рассчитывается путем деления общей ежемесячной суммы долга на суммарный ежемесячный доход, и все это выражается в процентах. Например, Вася платит $1000 каждый месяц за ипотеку, 500$ за автомобиль в кредит и $500 за кредит на ремонт квартиры. Отсюда, общая сумма его ежемесячных выплат будет равна $2,000 ($1,000 + $500 + $500). Предположим, что ежемесячный заработок Васи составляет $6000. Его DTI будет: $2,000 ÷ $6000 = 0,33, или 33%.
Пояснение к отношению долга и дохода
Низкое соотношение долга к доходам означает хороший баланс между долгом и доходом. Наоборот, высокий показатель DTI может сигнализировать о том, что человек имеет слишком много долгов по отношению к его доходам. Согласно исследованиям ипотечных кредитов, заемщики, которые имеют более низкий показатель DTI, скорее всего, успешно справятся с ежемесячными выплатами. В США, 43% - самый высокий показатель DTI, при котором заемщик может получить положительное решение по ипотеке. При этом не более чем 28% от всей задолженности может приходиться на обслуживание ипотечного кредита.
Есть два способа снизить DTI: снизить текущую задолженность по долгу и/или увеличить ежемесячный доход. Используя вышеприведенный пример, если Вася имеет тот же ежемесячный долг в $2000, но при этом, его ежемесячный доход увеличивается до $8000, то DTI будет: $2,000 ÷ $8000 = 0,25, или 25%. Точно так же, если доход Васи остается неизменным ($ 6,000), но он досрочно погасит кредит за автомобиль и сократит свои ежемесячные повторяющиеся долговые выплаты до $1500, его DTI будет: $1500 ÷ $6000 = 0,25, или 25%.